Sudah tahukah kamu? Aplikasi menabung online untuk pelajar merupakan solusi praktis bagi generasi muda yang ingin belajar mengelola keuangan sejak dini, seperti menabung, mengatur pengeluaran, dan bahkan merencanakan masa depan keuangan mereka dengan lebih mudah dan efisien.
Namun, memilih aplikasi yang tepat bukanlah hal yang sederhana. Ada berbagai faktor yang harus dipertimbangkan agar kamu bisa mendapatkan manfaat maksimal dari aplikasi yang digunakan.
Dari fitur hingga biaya, setiap aspek harus dipertimbangkan dengan matang agar aplikasi yang kamu pilih benar-benar sesuai dengan kebutuhanmu.
Dalam artikel ini, kami akan mengulas beberapa aplikasi terbaik yang bisa kamu gunakan, lengkap dengan fitur, kelebihan, dan kekurangannya, sehingga kamu bisa membuat keputusan yang tepat.
Kriteria Memilih Aplikasi Menabung Online untuk Pelajar
Ada beberapa kriteria penting yang harus dipertimbangkan agar uang yang kamu tabung benar-benar aman dan berkembang sesuai harapan. Kami akan membahas satu per satu kriteria tersebut, sehingga kamu dapat membuat keputusan yang cerdas dan bijaksana.
1. Keamanan dan Reputasi
Ketika memilih aplikasi menabung online, keamanan harus menjadi prioritas utama. Pastikan aplikasi yang dipilih memiliki sistem keamanan yang kuat, seperti enkripsi data, verifikasi dua langkah, dan perlindungan dari akses tidak sah.
Reputasi aplikasi juga penting. Kami merekomendasikan untuk memeriksa ulasan pengguna, peringkat aplikasi, serta sejarah perusahaan pengembangnya.
Aplikasi yang sudah diakui oleh lembaga keuangan atau terdaftar di OJK akan memberikan rasa aman lebih.
2. Biaya dan Potongan
Biaya merupakan aspek penting lainnya. Beberapa aplikasi menabung online mungkin membebankan biaya administrasi bulanan, biaya transaksi, atau potongan ketika menarik uang.
Pastikan memilih aplikasi dengan biaya yang transparan dan terjangkau, terutama karena kamu masih berstatus pelajar. Hindari aplikasi yang memiliki banyak potongan tersembunyi, karena ini dapat mengurangi jumlah uang yang sebenarnya kamu tabung.
3. Kemudahan Penggunaan
Sebagai pelajar yang mungkin baru pertama kali menggunakan layanan keuangan digital, kemudahan penggunaan aplikasi menjadi sangat penting.
Aplikasi yang baik harus memiliki antarmuka yang sederhana, intuitif, dan mudah dipahami.
Semua fitur harus mudah diakses tanpa perlu banyak klik atau navigasi yang rumit. Kemampuan untuk menabung dengan cepat dan mudah akan membuatmu lebih rajin menabung.
4. Fitur Tabungan
Fitur tabungan yang ditawarkan oleh aplikasi juga harus diperhatikan. Beberapa aplikasi menabung online menyediakan fitur-fitur menarik seperti tabungan otomatis, target tabungan, dan pengingat.
Fitur-fitur ini dapat membantumu mengelola keuangan dengan lebih baik dan memotivasi untuk terus menabung. Pilih aplikasi yang menawarkan fitur yang sesuai dengan kebutuhan dan gaya hidupmu.
5. Ada Bunga
Bunga yang ditawarkan oleh aplikasi juga perlu menjadi pertimbangan. Beberapa aplikasi menabung online memberikan bunga yang cukup kompetitif, sementara yang lain menawarkan imbalan dalam bentuk cashback atau poin.
Kami menyarankan untuk memilih aplikasi yang memberikan imbalan sesuai dengan kebutuhan dan tujuan keuanganmu. Bunga ini akan membuat uang tabunganmu tumbuh lebih cepat.
6. Integrasi dengan Layanan Lain
Kemudahan integrasi dengan layanan keuangan lain seperti dompet digital, aplikasi pembayaran, atau bahkan rekening bank konvensional juga merupakan nilai tambah.
Aplikasi yang bisa diintegrasikan dengan berbagai layanan lain akan memudahkan dalam mengelola keuangan secara keseluruhan. Misalnya, kamu bisa langsung mentransfer uang dari rekening bank ke aplikasi tabungan tanpa harus berpindah aplikasi.
7. Banyaknya Promo dan Diskon
Pelajar tentu senang dengan berbagai promo dan diskon. Beberapa aplikasi menabung online sering menawarkan promo atau diskon menarik bagi penggunanya.
Promo ini bisa berupa bonus setoran, diskon belanja, atau cashback ketika mencapai target tabungan tertentu. Manfaatkan aplikasi yang rajin memberikan promo untuk mendapatkan keuntungan lebih saat menabung.
Daftar Aplikasi Menabung Online Cocok untuk Pelajar
Setiap aplikasi memiliki keunikan dan keunggulannya sendiri, sehingga penting untuk mengetahui apa saja yang ditawarkan oleh masing-masing aplikasi.
Di sini, kami akan membahas 6 aplikasi menabung online yang saat ini cukup populer di kalangan pelajar.
1. Bank Jago
Bank Jago adalah bank digital yang dirancang untuk memudahkan pengelolaan keuangan secara modern. Meskipun baru diperkenalkan beberapa tahun 2021, Bank Jago telah berhasil menarik perhatian banyak pengguna, termasuk pelajar, berkat fitur-fitur inovatif dan user-friendly yang ditawarkannya.
Fitur Unggulan:
- Memungkinkan kamu untuk membagi tabungan ke dalam beberapa kategori sesuai kebutuhan, seperti tabungan pendidikan, liburan, atau belanja.
- Memungkinkan kamu untuk berbagi kantong dengan keluarga atau teman, sehingga bisa menabung bersama untuk tujuan yang sama.
- Bank Jago dapat dihubungkan dengan aplikasi lain seperti Gojek, dan Bibit.
- Kamu bisa mengatur transfer otomatis dari rekening utama ke kantong tabungan sesuai dengan jadwal yang kamu tentukan.
- Kamu bisa mengunci kantong tabungan sesuai periode waktu tertentu dengan bunga yang cukup kompetitif.
Kelebihan:
- Desain aplikasi yang sederhana dan mudah digunakan, cocok untuk pemula.
- Biaya admin hanya Rp5.000 per bulan.
- Menawarkan bunga yang cukup kompetitif untuk saldo tabungan, meskipun tidak sebesar deposito.
Kekurangan:
- Kadang ada delay saat transfer uang.
- Tidak tersedia pinjaman.
- Fitur pembayaran belum lengkap, misalnya bayar belanja online lewat akun virtual.
2. DANA
DANA Goals adalah salah satu fitur yang ditawarkan oleh aplikasi DANA, sebuah dompet digital yang sudah banyak digunakan di Indonesia. Fitur ini dirancang untuk membantu pengguna, termasuk pelajar, untuk mencapai tujuan keuangan tertentu melalui tabungan yang terencana dan mudah diakses.
Fitur Unggulan:
- Kamu bisa membuat tujuan tabungan spesifik seperti untuk membeli gadget, liburan, atau keperluan pendidikan.
- Menyediakan opsi untuk menambahkan saldo secara otomatis ke DANA Goals setiap periode tertentu.
- Kamu bisa memantau perkembangan tabunganmu secara real-time untuk memastikan bahwa kamu berada di jalur yang benar.
- Tidak ada biaya administrasi yang dibebankan untuk menggunakan fitur DANA Goals.
Kelebihan:
- Kamu bisa menyesuaikan target dan jangka waktu menabung sesuai kebutuhan.
- Kamu dapat menarik dana kapan saja tanpa penalti, memberikan fleksibilitas tinggi bagi pengguna.
Kekurangan:
- Berbeda dengan aplikasi tabungan lain, DANA Goals tidak memberikan bunga pada saldo tabungan.
- Fitur ini lebih cocok untuk tujuan jangka pendek, dan mungkin kurang optimal untuk rencana keuangan jangka panjang.
- Jumlah target tabungan terbatas hanya sampai dengan 8 Juta.
3. SeaBank
SeaBank adalah bank digital yang dimiliki oleh perusahaan teknologi SEA Group, yang juga menaungi e-commerce Shopee dan platform game Garena.
Aplikasi ini dirancang untuk memberikan kemudahan dalam pengelolaan keuangan dengan fokus pada integrasi dengan layanan digital lain dari SEA Group.
SeaBank merupakan salah satu opsi menarik bagi pelajar yang ingin menabung dengan cara yang modern dan praktis.
Fitur Unggulan:
- Memberikan bunga harian yang otomatis ditambahkan ke saldo tabunganmu tanpa minimum saldo.
- Menawarkan layanan transfer ke bank lain tanpa biaya, yang tentunya sangat membantu dalam mengelola keuangan dengan hemat.
- Kamu bisa langsung menggunakan saldo SeaBank untuk berbelanja di Shopee atau melakukan pembayaran transaksi.
Kelebihan:
- Menawarkan bunga tabungan yang cukup kompetitif dibandingkan dengan bank konvensional.
- Cocok bagi kamu yang sering berbelanja online di Shopee, karena integrasi yang sangat seamless.
Kekurangan:
- Jika kamu tidak sering menggunakan Shopee atau Garena, integrasi ini mungkin kurang bermanfaat.
- Tidak ada cara untuk membagi tabungan menjadi beberapa kategori layaknya sebuah dompet atau kantong.
- Tidak bisa menarik uang dari ATM.
4. Bank Saqu
Bank Saqu adalah bank digital baru yang fokus pada inklusi keuangan, terutama di kalangan generasi muda dan pelajar.
Bank ini hadir dengan misi untuk membuat menabung menjadi lebih mudah dan menarik dengan berbagai fitur gamifikasi yang mendorong pengguna untuk terus menabung.
Fitur Unggulan:
- Menyediakan fitur gamifikasi yang memberikan reward atau penghargaan ketika kamu mencapai target tabungan tertentu.
- Kamu bisa membuat beberapa target tabungan berbeda sesuai dengan tujuanmu, misalnya untuk liburan, gadget, atau pendidikan.
- Tersedia konten edukasi keuangan yang terintegrasi, membantu kamu memahami konsep keuangan sambil menabung.
- Aplikasi ini memungkinkan pengelolaan uang saku dengan fitur alokasi otomatis ke berbagai tujuan tabungan.
Kelebihan:
- Menyediakan konten pembelajaran yang membantu kamu mengelola keuangan dengan lebih baik.
- Desain aplikasi yang interaktif dan menarik, membuat proses menabung lebih menyenangkan.
- Bebas biaya administrasi, sehingga seluruh uang yang kamu tabung tetap utuh.
Kekurangan:
- Sebagai pemain baru, Bank Saqu masih kurang dikenal dan belum memiliki banyak ulasan dari pengguna.
- Saat ini, integrasi dengan layanan keuangan lain masih terbatas, sehingga mungkin kurang fleksibel bagi sebagian pengguna.
5. Jenius
Jenius adalah aplikasi perbankan digital yang dikembangkan oleh Bank BTPN dan dirancang untuk memudahkan pengguna dalam mengelola keuangan mereka secara menyeluruh.
Aplikasi ini telah dikenal luas di Indonesia, terutama di kalangan anak muda, karena menawarkan berbagai fitur inovatif yang membuat pengelolaan keuangan menjadi lebih mudah dan fleksibel.
Fitur Unggulan:
- Terdapat Flexi Saver, fitur tabungan fleksibel yang memungkinkan kamu membuat hingga tiga rekening tabungan dengan bunga kompetitif.
- Terdapat Dream Saver, fitur ini memungkinkan kamu menabung secara otomatis untuk mencapai tujuan tertentu, seperti liburan atau membeli barang impian.
- Terdapat Moneytory, fitur ini membantu kamu melacak pengeluaran dan pemasukan, sehingga kamu dapat mengelola keuanganmu dengan lebih bijak.
- Tersedia kartu virtual dan fisik yang bisa digunakan untuk transaksi online maupun offline dengan mudah.
Kelebihan:
- Menawarkan bunga tabungan yang lebih tinggi daripada rekening tabungan biasa di bank konvensional.
- Memungkinkan kamu untuk mengelola beberapa rekening dengan tujuan yang berbeda secara efisien.
- Fitur e-Card dapat digunakan sebagai kartu kredit virtual untuk transaksi online.
Kekurangan:
- Biaya admin sebesar Rp10.000 per bulan.
- Mesin ATM Bank BTPN terbatas.
- Aplikasinya sangat berat.
6. Neo Plus
Neo Plus adalah aplikasi perbankan digital yang diluncurkan oleh Bank Neo Commerce. Aplikasi ini dikenal dengan berbagai penawaran menarik seperti bunga tinggi dan cashback, yang membuatnya menjadi salah satu pilihan menarik bagi pelajar yang ingin menabung dengan keuntungan lebih.
Fitur Unggulan:
- Terdapat 2 jenis tabungan (Neo NOW dan Neo WOW) dengan bunga harian yang berbeda, memungkinkan kamu memilih sesuai dengan kebutuhan.
- Program cashback untuk setiap transaksi dan aktivitas tertentu, yang bisa menambah saldo tabunganmu.
- Fitur deposito dengan bunga tinggi dan fleksibilitas penarikan yang bisa kamu sesuaikan dengan kebutuhanmu.
Kelebihan:
- Neo Plus menawarkan bunga harian yang sangat kompetitif, bahkan di atas rata-rata bank konvensional.
- Program cashback yang membuat setiap transaksi menjadi lebih menguntungkan.
- Deposito yang bisa disesuaikan dengan kebutuhanmu, menawarkan bunga yang lebih tinggi dari tabungan biasa.
Kekurangan:
- Biaya admin mencapai Rp30.000 per bulan.
- Kadang-kadang, respons dari layanan pelanggan bisa memakan waktu lebih lama dibandingkan aplikasi lainnya.
- Meskipun menarik, fokus pada cashback mungkin tidak ideal bagi kamu yang lebih mengutamakan stabilitas dan keamanan jangka panjang.
- Sebagai bank digital yang relatif baru, Neo Plus mungkin belum memiliki reputasi sekuat bank-bank yang lebih mapan.
Memilih aplikasi tabungan untuk pelajar memang memerlukan pertimbangan yang matang, karena setiap aplikasi memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing.
Dengan memahami fitur dan manfaat yang ditawarkan, kamu bisa menemukan aplikasi yang paling sesuai untuk mencapai tujuan keuanganmu.
Akhirnya, penting untuk diingat bahwa menabung adalah langkah awal menuju kemandirian finansial. Dengan aplikasi yang tepat, kamu tidak hanya menabung, tetapi juga belajar mengelola uang dengan bijak.
Semoga artikel ini membantu kamu dalam memilih aplikasi menabung online yang paling sesuai untukmu. Selamat menabung dan mencapai semua impian finansialmu!
